Quanto economiza a colheita de perdas fiscais da Wealthfront?
Minha esposa tem uma conta Wealthfront com indexação direta. O maior benefício da colheita de prejuízos fiscais (TLH), se você estiver em uma faixa de impostos elevados, é a dedução da renda normal de até US$ 3.000 por ano. Nossa faixa marginal de impostos é de 33%, o que significa que economizaríamosaté US$ 1.000 por anoem impostos ($ 3.000 * 33%).
Se você tivesse um portfólio customizado na Wealthfront (nós o lançamos em meados de 2021), você também continuou a se beneficiar da coleta de prejuízos fiscais em 2023:O rendimento médio anual da colheita para todos os portfólios personalizados na Wealthfront em todas as safras dos clientes em 2023 foi de 3,66%.
A colheita de prejuízos fiscais é a venda oportuna de títulos com prejuízo para compensar o valor do imposto sobre ganhos de capital devido pela venda de ativos lucrativos. Um contribuinte individual pode dar baixaaté US$ 3.000 em perdas líquidas anualmente. Para obter mais conselhos sobre como maximizar seus incentivos fiscais, considere consultar um consultor tributário profissional.
Embora a colheita de prejuízos fiscais com um consultor robótico em uma corretora ou conta sem aposentadoria sejanormalmente uma jogada sábia, os investidores autodirigidos poderão ter mais dificuldades com o processo. Os investidores individuais precisam de monitorizar regularmente os seus investimentos para descobrir perdas fiscais colhíveis.
Outra desvantagem da colheita de prejuízos fiscais é quedestaca o resultado exato que os clientes esperam evitar – perdas de investimento. Em contraste, a colheita de ganhos de capital, ou a venda estratégica de investimentos com lucro, enfatiza os ganhos nas carteiras dos seus clientes.
De acordo com nossa pesquisa,Frente de riquezaé o melhor robo-consultor geral devido às suas vastas opções de personalização, investimento em ações sem taxas, empréstimos com taxas de juros baixas, coleta dinâmica de perdas fiscais e outros recursos importantes.
Muitos investidores com elevado património líquido recorrem aos seus corretores ou consultores de investimento para colher prejuízos fiscais, mas normalmente apenas no final do ano. A Wealthfront construiu um serviço sofisticado de coleta de prejuízos fiscais baseado em software que verifica as carteiras de investimentos dos clientes, durante o horário comercial, em busca de oportunidades de colheita de perdas.
Se você vender um título com prejuízo e comprar o mesmo ou um título substancialmente idêntico dentro de 30 dias corridos antes ou depois da venda, você não poderá assumir uma perda por esse título em sua declaração de imposto de renda do ano atual.
O que acontece se suas perdas excederem seus ganhos?O IRS permitirá que você deduza até US$ 3.000 de perdas de capital (ou até US$ 1.500 se você e seu cônjuge apresentarem declarações fiscais separadas). Se você tiver alguma perda restante, poderá transportar o valor adiante e reivindicá-lo em uma declaração de imposto de renda futura.
O IRS limita sua perda líquida aUS$ 3.000 (para pessoas físicas e registro de casamento em conjunto) ou US$ 1.500 (para registro de casamento separado). Quaisquer perdas de capital não utilizadas são transferidas para anos futuros. Se você exceder o limite de US$ 3.000 em um determinado ano, não se preocupe.
A melhoria é melhor do que a Wealthfront?
Além disso, ambas as empresas estão entre as vencedoras em nossa lista dos melhores robo-consultores de 2023, com a Wealthfront ganhando como melhor geral, melhor para planejamento de metas, melhor para construção de portfólio e melhor para gerenciamento de portfólio, enquantoA melhoria é melhor para iniciantes e gerenciamento de caixa.
Isto irá variar significativamente dependendo do perfil de risco da carteira, das condições de mercado mais amplas e do robo-consultor específico utilizado.Algumas carteiras de robo-consultores podem superar o S&P 500 em determinados anos ou sob condições específicas, enquanto em outros, apresentam desempenho inferior.
Se você ganhou mais de US$ 10 em juros ou US$ 600 em prêmios em uma conta Wealthfront Cash, enviaremos a você um 1099. Use este formulário para apresentar sua declaração de imposto de renda de 2023. Se você tiver uma conta de investimento tributável com dividendos ou ganhos de capital realizados, enviaremos a você um Consolidado 1099.
As perdas de capital que excedam os ganhos de capital num ano podem ser utilizadas para compensar ganhos de capital ou como uma dedução ao rendimento ordinário até $3.000 em qualquer ano fiscal.As perdas de capital líquidas superiores a US$ 3.000 podem ser transportadas indefinidamente até que o valor se esgote.
- Você vende um investimento com baixo desempenho e perdendo dinheiro.
- Então, você usa essa perda para reduzir seus ganhos de capital tributáveis e potencialmente compensar até US$ 3.000 de sua renda normal.
Regras de colheita de prejuízos fiscais
Embora você possa colher perdas para compensar ganhos de muitos tipos diferentes de ativos, não pode colher os benefícios da colheita de perdas fiscais em contas de aposentadoria, como 401 (k) ou IRA.
Coleta de prejuízos fiscais e IRAs
Em vez disso, os impostos são pagos assim que as distribuições começam. Um Roth IRA está em uma situação semelhante e não é elegível para colheita de prejuízos fiscais. As contribuições de Roth IRA vão como fundos após os impostos. Os ganhos crescem na conta isenta de impostos, entãonão há benefício na colheita de prejuízos fiscais.
Wealthfront verifica sua conta de investimento automatizada em busca de oportunidades de colheita de prejuízos fiscaistodos os dias de negociação.
O Wealthfront é seguro? Embora o Wealthfront não seja um banco, ele faz parceria com vários bancos para oferecer seguro de depósito.A conta Wealthfront Cash vem com seguro FDIC de até US$ 8 milhões.
| Pontuação de Risco 0,5 1,0 1,5 2,0 2,5 3,0 3,5 4,0 4,5 5,0 5,5 6,0 6,5 7,0 7,5 8,0 8,5 9,0 9,5 10,0 | retorno de 1 ano | Retorno de 5 anos |
|---|---|---|
| Carteiras tributáveis Contas pessoais, conjuntas e fiduciárias | 17,78% | 8,91% |
| Carteiras com vantagens fiscais Roth, Tradicional e SEP IRAs | 16,31% | 7,32% |
A colheita de prejuízos fiscais compensa a receita de juros?
Se suas perdas forem maiores que seus ganhos
Até US$ 3.000 em perdas líquidas podem ser usados para compensar sua renda normal(incluindo rendimentos de dividendos ou juros).
A colheita de prejuízos fiscais é a venda de títulos com prejuízo para compensar o valor do imposto sobre ganhos de capital devido em outros investimentos. Um prejuízo fiscal a compensar é uma oportunidade para o contribuinte transferir um prejuízo fiscal para um momento futuro para compensar um lucro. Uma lavagem é uma série de transações que resulta em um ganho líquido zero.
Se você tem uma liquidação de lavagem,você não terá permissão para reivindicar a perda em seus impostos. Em vez disso, o que você precisa fazer é adicionar a perda à sua base de custos na nova posição. Ao vender a nova participação, você poderá reivindicar a perda.
O IRS permite que os investidores deduzam até US$ 3.000 em perdas de capital por ano. O limite de perda de $ 3.000 é o valor que pode ser compensado com a receita ordinária.
Desde a redução de impostos paramais de 55 anosa venda de propriedades foi abandonada em 1997, não há isenção de imposto sobre ganhos de capital para idosos. Isso significa que, no momento, a lei não permite isenções com base na sua idade. Quer você tenha 65 ou 95 anos, os idosos devem pagar imposto sobre ganhos de capital onde for devido.
