Quais consultores de robôs a colheita de perda de impostos?
De acordo com a nossa pesquisa,
Oferecemos apenas a colheita de perda de impostos para a conta de investimento automatizado.Quando você nos contrata para gerenciar seu portfólio para você, podemos comprar e vender títulos para colher suas perdas e ajudá -lo a ganhar mais no processo.
Os consultores de robôs superam o S&P 500?Os consultores de robo podem superar o S&P 500 ou podem ter um desempenho inferior.Depende do momento e do que você investiu. Muitos consultores robóticos colocarão uma porcentagem de seu portfólio em um fundo de índice ou em uma variedade de fundos destinados a rastrear o S&P 500.
Como a idéia por trás da colheita de perda de impostos é diminuir sua conta de impostos hoje, é mais benéfico paraPessoas que estão atualmente na faixa de impostos mais altos.Em outras palavras, quanto maior o seu suporte de imposto de renda, maior a sua economia.
Melhorando o desempenho geral do portfólio
Outro benefício deA colheita de perda de impostos com fidelidade é seu potencial para melhorar o desempenho geral do portfólio, gerenciando estrategicamente perdas e ganhos para o crescimento do investimento a longo prazo.
Visão geral.Um dos maiores consultores robóticos,WealthfrontOferece investimentos baseados em metas que ajudam a entender como suas escolhas financeiras afetam hoje seu futuro.O WealthFront também fornece a colheita de perda de impostos e literalmente centenas de ETFs que você pode adicionar ao seu portfólio, para que você possa fazer um portfólio verdadeiramente personalizado.
O uso do consultor digital caiu em 2022
Os investidores de alta rede saíram de acordos de consultor de robôs nas taxas mais altas.
De acordo com a nossa pesquisa,Wealthfronté o melhor consultor robo-robo devido às suas vastas opções de personalização, investimento em ações sem taxas, empréstimos de baixo interesse, colheita dinâmica de perda de impostos e outros recursos importantes.
O robo-consultor da Fidelity, Fidelity Go, freqüentemente faz da nossa lista do melhor consultor de robôs por suas baixas taxas-incluindo gerenciamento gratuito em saldos abaixo de US $ 25.000-integração com outras contas de fidelidade e seu uso de fundos da Fidelity Flex, que não possuem índices de despesa.
Outra desvantagem da colheita de perda de impostos é queEle destaca os clientes exatos que os clientes esperam evitar - perdas de investimento.Por outro lado, a colheita de capitais ou a venda estrategicamente vendendo investimentos em um ganho, enfatiza as vitórias nos portfólios de seus clientes.
Que época do ano devo fazer a colheita de perdas fiscais?
Muitos investidores realizam a colheita de perda de impostosNo final de cada ano fiscal.A estratégia envolve a venda de ações, fundos mútuos, fundos negociados em bolsa (ETFs) e outros valores mobiliários com uma perda para compensar ganhos realizados de outros investimentos.Pode ter um grande benefício fiscal.
Se você vender uma segurança com perda e comprar a mesma ou uma segurança substancialmente idêntica dentro de 30 dias antes ou depois da venda, não poderá perder essa segurança na sua declaração de imposto sobre o ano atual.
Sim. Como em todos os aspectos do investimento, a colheita de perda de impostos vem com algum risco.Há um risco que você pode não ver nenhum benefício (ou pode sofrer uma perda) se: »Os fundos substitutos da Vanguard comprados com receitas de vendas de colheita de perda de imposto com desempenho inferior aos fundos da Vanguard vendidos.
A colheita de perda de impostos é a venda oportuna de valores mobiliários, com prejuízo para compensar o valor do imposto sobre ganhos de capital devido da venda de ativos lucrativos.Um contribuinte individual pode se desviaraté US $ 3.000 em perdas líquidas anualmente.Para obter mais conselhos sobre como maximizar seus incentivos fiscais, considere consultar um consultor tributário profissional.
Enquanto a colheita de perda de impostos com um consultor robo em uma correta ou conta de não aposentadoria énormalmente um movimento sábio, os investidores auto-dirigidos podem ter mais dificuldade com o processo.Os investidores individuais precisam monitorar regularmente seus investimentos para descobrir perdas fiscais colheitas.
O desempenho do robo-consultor é uma maneira de entender o valor dos conselhos digitais.Aprenda como taxas, recursos aprimorados e opções de investimento também podem ser considerações importantes.Os retornos de cinco anos da maioria dos consultores robóticos variam de2% a 5% ao ano.
Falta de diversificação real
Se você olhasse para os portfólios oferecidos por qualquer um dos principais consultores robóticos, verá que eles consistem principalmente em apenas duas classes de ativos: ações e títulos.
Na superfície,O Robo-Invisioning é tão seguro quanto trabalhar com um consultor financeiro humano.A plataforma de um consultor robo pode incluir vieses ou erros que impedem que ela atinja os melhores retornos de investimento, mas, novamente, os seres humanos também estão sujeitos a erros.
Além disso, ambas as empresas estão entre os vencedores da nossa lista dos melhores consultores de robôs de 2023, com o Wealthfront vencendo o melhor geral, o melhor para o planejamento de metas, a melhor para a construção de portfólio e o melhor para o gerenciamento de portfólio, enquantoA melhoria é melhor para iniciantes e gerenciamento de caixa.
Robo-Advice permanecemuita solução procurando um problema.Como uma solução D2C de ponta a ponta pura, ela está condenada à falha.No entanto, como conselheiros, não há espaço para complacência.
Quais são os 2 contras negativos para usar um consultor robo?
Os contras genéricos dos consultores de robo são aquelesEles não oferecem muitas opções para flexibilidade dos investidores.Eles tendem a não seguir os serviços de consultoria tradicionais, pois há uma falta de interação humana.
Os consultores de robo não têm a capacidade de fazer planejamento financeiro complexo que reúne suas metas de propriedade, impostos e aposentadoria.Eles também não podem levar em consideração seu seguro, orçamento geral e necessidades de poupança.
Suponha que você esteja começando do zero e não tenha economia.Você precisaria investir em tornoUS $ 13.000 por mêseconomizar um milhão de dólares em cinco anos, assumindo uma taxa de retorno anual de 7% e uma taxa de inflação de 3%.Para uma taxa de retorno de 5%, você precisaria economizar cerca de US $ 14.700 por mês.
Mas, de acordo com o relatório do robo, os retornos de cinco anos (2017 a 2022) da maioria dos consultores robóticos variam de2% a 5% ao ano.E a Wealthfront, um dos melhores consultores de robôs disponíveis, também afirma que os clientes podem esperar um retorno de 4% a 6% por ano, dependendo de sua tolerância ao risco.
Embora um consultor robo possa ser eficiente no gerenciamento de suas decisões de investimento, um consultor humano pode ser melhor para decisões mais complexas, como ajudá-lo a escolher o plano de pagamento de empréstimos para estudantes correto ou comparar pacotes de compensação para um novo emprego.Custo:Se o custo for um fator, os consultores de robôs normalmente vencem aqui.
