Qual é o valor mínimo para a colheita de prejuízos fiscais da Wealthfront?
Todas as contas tributáveis da Wealthfront (individuais, conjuntas ou fiduciárias) são elegíveis para coleta diária de prejuízos fiscais. O valor mínimo necessário para abrir uma conta éUS$ 500. O mínimo de conta necessário para se qualificar para a coleta de perdas fiscais em nível de estoque é de US$ 100.000 e o Smart Beta é de US$ 500.000.
A colheita de prejuízos fiscais é uma estratégia que aproveita os movimentos dos mercados para capturar perdas de investimento, o que pode reduzir a sua fatura fiscal, deixando mais dinheiro para investir. Na verdade,A coleta de prejuízos fiscais normalmente gera economias no valor de pelo menos 6x nossa taxa de consultoria¹.
Os procrastinadores, tomem nota: alguns trabalhos de investimento – como abrir e financiar um IRA – podem ser feitos até o prazo de declaração de impostos. No entanto, não existe tal período de carência para a colheita de prejuízos fiscais. Você precisa concluir toda a sua colheita antes do final do ano civil,Dez. 31.
A colheita de prejuízos fiscais é a venda oportuna de títulos com prejuízo para compensar o valor do imposto sobre ganhos de capital devido pela venda de ativos lucrativos.Um contribuinte individual pode amortizar até US$ 3.000 em perdas líquidas anualmente. Para obter mais conselhos sobre como maximizar seus incentivos fiscais, considere consultar um consultor tributário profissional.
Com os portfólios inteligentes da Schwab, a coleta automatizada de prejuízos fiscais está disponível para contas com pelo menos US$ 50.000 em ativos para investimento.
Serviço de coleta de prejuízos fiscais da Wealthfront. Para contas tributáveis, a Wealthfront oferece o serviço Wealthfront Tax-Loss Harvesting sem custo adicional. Monitoramos seu portfólio diariamente para procurar oportunidades de colher perdas nos ETFs que representam cada classe de ativos em seu portfólio.
A colheita de prejuízos fiscais está disponível apenas para contas tributáveis, uma vez que os ganhos de capital não se aplicam a contas de aposentadoria. Se você tiver uma conta tributável, poderá ativar a colheita de prejuízos fiscaisno cartão "Sua estratégia de investimento" na visualização do painel de conta única ou na guia Configurações.
O limite de perda de $ 3.000 éo valor que pode ser compensado com a renda ordinária. Acima de US$ 3.000 é onde as coisas podem ficar complicadas. A regra do limite de perda de $3.000 pode ser encontrada na Seção 1211(b) do IRC. Para investidores com mais de US$ 3.000 em perdas de capital, o valor restante não pode ser usado no ano fiscal atual.
Venda no final do ano e compre novamente no início de janeiro
Você só terá até o final do ano civil para posicionar seu portfólio em conformidade. Portanto, você deve liquidar as vendas de lavagem atéDez. 31para poder reivindicar qualquer perda associada na declaração de imposto daquele ano.
Os investidores que utilizam a colheita de prejuízos fiscais podem optar por vender alguns títulos com prejuízo e depois utilizar essas perdas para compensar ganhos de capital ou outros rendimentos tributáveis. Isso reduz a conta fiscal que o investidor paga naquele ano,permitindo-lhes reinvestir o dinheiro que ganharam em seu portfólio.
Qual é a perda máxima de capital em impostos?
O que é uma transferência de perda de capital? A transferência de perdas de capital é o valor líquido das perdas de capital elegíveis para serem transportadas para exercícios fiscais futuros. As perdas de capital líquidas (o montante em que as perdas de capital totais excedem os ganhos de capital totais) só podem ser deduzidas até um máximo de$ 3.000 em um ano fiscal.
- Você vende um investimento com baixo desempenho e perdendo dinheiro.
- Então, você usa essa perda para reduzir seus ganhos de capital tributáveis e potencialmente compensar até US$ 3.000 de sua renda normal.
Se suas perdas forem maiores que seus ganhos
Até US$ 3.000 em perdas líquidas podem ser usados para compensar sua renda normal(incluindo rendimentos de dividendos ou juros). Observe que você também pode “transportar” perdas para exercícios fiscais futuros.
Wealthfront verifica sua conta de investimento automatizada em busca de oportunidades de colheita de prejuízos fiscaistodos os dias de negociação.
O Wealthfront é seguro? Embora o Wealthfront não seja um banco, ele faz parceria com vários bancos para oferecer seguro de depósito.A conta Wealthfront Cash vem com seguro FDIC de até US$ 8 milhões.
Além disso, ambas as empresas estão entre as vencedoras em nossa lista dos melhores robo-consultores de 2023, com a Wealthfront ganhando como melhor geral, melhor para planejamento de metas, melhor para construção de portfólio e melhor para gerenciamento de portfólio, enquantoA melhoria é melhor para iniciantes e gerenciamento de caixa.
Com a colheita de prejuízos fiscais, supondo que você não viole a regra da venda por lavagem,é possível transportar perdas de investimento para ajudar a reduzir o impacto fiscal dos ganhos ao longo do tempo. Isso se aplica tanto a ganhos e perdas pessoais quanto comerciais.
*Por natureza, a colheita de prejuízos fiscais resulta numa base de custo mais baixa para os investimentos que compra com o produto da venda, o que significa que uma parte maior do seu investimento poderá estar sujeita a impostos quando o vender mais tarde. Portanto, é mais benéfico e apropriado se você acha que sua taxa de imposto será menor no futuro.
No entanto,a colheita de prejuízos fiscais não pode ser usada da mesma maneira para reduzir os impostos sobre os rendimentos auferidos por ações que pagam dividendos. Isso ocorre porque o IRS impõe um limite ao valor das perdas de capital que podem ser usadas para proteger a receita de dividendos.
Posso deduzir minhas perdas de capital?Sim, mas há limites. As perdas em seus investimentos são usadas primeiro para compensar ganhos de capital do mesmo tipo. Assim, as perdas de curto prazo são primeiro deduzidas dos ganhos de curto prazo, e as perdas de longo prazo são deduzidas dos ganhos de longo prazo.
Vale a pena amortizar perdas com ações?
Na verdade, muitos investidores planeiam estrategicamente quando e como irão realizar as suas perdas para garantir que minimizam o seu rendimento tributável todos os anos, normalmente através da realização de perdas de investimento perto do final do ano fiscal. É um processo chamado colheita de prejuízos fiscais, evocê pode economizar dinheiro de verdade.
Você pode então deduzir US$ 3.000 de suas perdas de sua renda a cada ano, embora o limite seja de US$ 1.500 se você for casado e apresentar declarações fiscais separadas. Se suas perdas de capital forem ainda maiores que o limite de US$ 3.000, você poderá reivindicar as perdas adicionais no futuro.
Vender uma ação com fins lucrativos garante “ganhos realizados”, que serão tributados. No entanto,você não será tributado em nada se vender ações com prejuízo. Na verdade, pode até ajudar a sua situação fiscal – esta é uma estratégia conhecida como colheita de prejuízos fiscais.
Perdas de capital realizadas em ações podem ser usadas para reduzir sua fatura tributária. Você pode usar perdas de capital para compensar ganhos de capital durante um ano fiscal, permitindo remover parte da receita de sua declaração de imposto de renda.
Afinal, mesmo quando o mercado teve uma boa corrida, aumentando as suas participações, você ainda poderá ter algumas ações abaixo de onde as comprou. Se você deseja obter alguns desses ganhos (também conhecido como coleta de ganhos fiscais), vender alguns de seus perdedores pode ajudar a minimizar seus impostos sobre ganhos de capital.
