Como funciona a colheita de perda de imposto Wealthfront?
Quando colhemos uma perda,Compramos um ETF que rastreia um índice diferente, mas está altamente correlacionado com o ETF que vendemos, para manter seu portfólio mais ou menos o mesmo.Podemos comprar o ETF original de volta após 31 dias, se ele mostrar potencial renovado.
Muitos investidores de alto patrimônio líquido procuram seus corretores ou consultores de investimentos para colher perdas fiscais, mas normalmente apenas no final do ano.A Wealthfront construiu um sofisticado serviço de colheita de perda de imposto baseado em software que verifica os portfólios de investimento do cliente, durante o horário comercial, para obter oportunidades para obter perdas.
As três etapas no processo de colheita de perda de imposto são: 1) vender títulos que perderam valor;2) Use a perda de capital para compensar os ganhos de capital em outras vendas;3) Substitua os investimentos exitados por investimentos semelhantes (mas não muito semelhantes) para manter a exposição desejada ao investimento.
Todo o investimento está sujeito a riscos, incluindo a possível perda do dinheiro que você investe.A colheita de perda de impostos envolve certos riscos, incluindo, entre outros, o risco de que o novo investimento possa ter custos mais altos que o investimento original e poder introduzir erros de rastreamento de portfólio em suas contas.
A colheita de perda de impostos é a venda oportuna de valores mobiliários, com prejuízo para compensar o valor do imposto sobre ganhos de capital devido da venda de ativos lucrativos.Um contribuinte individual pode se desviaraté US $ 3.000 em perdas líquidas anualmente.Para obter mais conselhos sobre como maximizar seus incentivos fiscais, considere consultar um consultor tributário profissional.
Se você teve um portfólio personalizado na Wealthfront (nós os lançamos em meados de 2021), também continuou a se beneficiar da colheita de perda de impostos em 2023:O rendimento médio anual de colheita para todas as carteiras personalizadas da Wealthfront em todas as safras dos clientes em 2023 foi de 3,66%.
Wealthfront verifica sua conta de investimento automatizado para oportunidades de colheita de perda de impostoTodo dia de negociação.Para uma explicação detalhada dessa estratégia e resultados reais, dê uma olhada no whitepaper de colheita de perda de imposto de forma rica.
Disposição futura:Investidores que doarão valores mobiliários para caridade ou passam por uma propriedadepode se beneficiar mais da colheita de perdas do que aqueles que liquidarão seus valores mobiliários.Horizonte de investimento: as oportunidades de colheita de perdas tendem a diminuir com o tempo.
As perdas de capital que excedem os ganhos de capital em um ano podem ser usadas para compensar os ganhos de capital ou como dedução contra a receita ordinária de até US $ 3.000 em qualquer ano fiscal.As perdas de capital líquido superiores a US $ 3.000 podem ser transportadas por tempo indeterminado até que o valor seja esgotado.
O limite de perda de US $ 3.000 éo valor que pode ser compensado contra a renda comum.Acima de US $ 3.000 é onde as coisas podem ficar complicadas.A regra do limite de perda de US $ 3.000 pode ser encontrada na seção 1211 do IRC (b).Para investidores com mais de US $ 3.000 em perdas de capital, o valor restante não pode ser usado para o ano fiscal atual.
A colheita de perda de impostos realmente economiza dinheiro?
Colheita de perda de impostosAjuda os investidores a reduzir os impostos, compensando o valor que precisam reivindicar como ganhos de capital ou renda.Basicamente, você "colhe" investimentos para vender com perdas e depois usa essa perda para diminuir ou até eliminar os impostos que você deve pagar sobre os ganhos que obteve durante o ano.
Além disso, ambas as empresas estão entre os vencedores da nossa lista dos melhores consultores de robôs de 2023, com o Wealthfront vencendo o melhor geral, o melhor para o planejamento de metas, a melhor para a construção de portfólio e o melhor para o gerenciamento de portfólio, enquantoA melhoria é melhor para iniciantes e gerenciamento de caixa.
O IRS limita sua perda líquida aUS $ 3.000 (para indivíduos e arquivamento casado em conjunto) ou US $ 1.500 (para arquivamento casado separadamente).Quaisquer perdas de capital não utilizadas são roladas para os próximos anos.Se você exceder o limite de US $ 3.000 para um determinado ano, não se preocupe.
Afinal, mesmo quando o mercado teve uma boa corrida, levantando suas participações, você ainda pode ter algumas ações abaixo de onde as comprou.Se você deseja bloquear alguns desses ganhos (também conhecidos como colheita de ganho de impostos), a venda de alguns de seus perdedores pode ajudar a minimizar seus impostos sobre ganhos de capital.
O IRS permite que você deduza da sua receita tributável uma perda de capital, por exemplo, de uma ação ou outro investimento que perdeu dinheiro.Aqui estão as regras básicas: uma perda de investimento deve ser realizada.Em outras palavras, você precisa ter vendido suas ações para reivindicar uma dedução.
Um investidor também pode continuar se mantendo se as ações pagarem um dividendo saudável.Geralmente, porém,Se as ações quebrarem um marcador técnico ou a empresa não estiver com bom desempenho, é melhor vender com uma pequena perda do que deixar a posição amarrar seu dinheiro e potencialmente cair ainda mais.
O Wealthfront é seguro?O Wealthfront carrega os mesmos protocolos de segurança que você encontrará na maioria das principais instituições financeiras.Seu dinheiro é segurado pelo FDIC, enquanto os investimentos são segurados pelo SIPC.23 Nenhum seguro protege seus investimentos das flutuações de preços dos mercados de ações e títulos.
É possível que você ou Wealthfront possam experimentarFalha no equipamento de computador, perda de acesso à Internet, vírus, ou outros eventos que podem prejudicar o acesso ao serviço de consultoria financeira baseada em software da Wealthfront.
O Wealthfront é seguro?Embora o Wealthfront não seja um banco, ele faz parceria com vários bancos para oferecer seguro de depósito.A conta em dinheiro do Wealthfront vem com seguro FDIC por até US $ 8 milhões.
Muitos investidores realizam a colheita de perda de impostosNo final de cada ano fiscal.A estratégia envolve a venda de ações, fundos mútuos, fundos negociados em bolsa (ETFs) e outros valores mobiliários com uma perda para compensar ganhos realizados de outros investimentos.Pode ter um grande benefício fiscal.
Quando devo fazer a colheita de perda de impostos?
Os investidores profissionais geralmente sugerem que o melhor momento para colher perdas é no final do ano, mas também há um forte argumento para fazê-lo o ano todo.Então, qual abordagem é melhor?Sua janela ideal para a colheita de perda de impostos depende de suas necessidades e condições gerais do mercado.
A colheita de perda de impostos está disponível apenas para contas tributáveis, pois os ganhos de capital não se aplicam em contas de aposentadoria.Se você tiver uma conta tributável, pode ativar a colheita de perda de impostosA partir do cartão "Sua estratégia de investimento", na exibição do painel de conta única ou na guia Configurações.
- Wealthfront-Melhor para investimentos baseados em metas.
- Melhoramento - Melhor para iniciantes.
- Empower - melhor para rastreamento de patrimônio líquido.
- Axos Invest-Melhor para negociação auto-dirigida.
Este método é empregado como um meio de diminuir a receita tributável do investidor.Para evitar desencadear a regra de venda de lavagem, um investidor pode empregar uma estratégia, como a compra de mais ações que gostaria de vender, segurando a nova compra de ações por 31 dias e depois vendê -la.
- Segure os ativos tributáveis a longo prazo....
- Faça investimentos em planos de aposentadoria diferidos em impostos....
- Utilizar a colheita de perda de impostos....
- Doar investimentos apreciados para caridade.
