Quais consultores robóticos coletam prejuízos fiscais?
De acordo com nossa pesquisa,
Oferecemos apenas coleta de prejuízos fiscais para a conta de investimento automatizada. Quando você nos contrata para gerenciar seu portfólio, podemos comprar e vender títulos para compensar suas perdas e ajudá-lo a ganhar mais no processo.
Os robo-consultores superam o S&P 500?Os robo-consultores podem superar o S&P 500 ou podem ter um desempenho inferior. Depende do momento e em que você investiu. Muitos robo-consultores colocarão uma porcentagem de seu portfólio em um fundo de índice ou em uma variedade de fundos destinados a acompanhar o S&P 500.
Como a ideia por trás da colheita de prejuízos fiscais é reduzir a sua fatura fiscal hoje, é mais benéfico parapessoas que estão atualmente nas faixas de impostos mais altas. Em outras palavras, quanto maior for a sua faixa de imposto de renda, maiores serão suas economias.
Melhorando o desempenho geral do portfólio
Outro benefício deA coleta de prejuízos fiscais com fidelidade é o seu potencial para melhorar o desempenho geral do portfólio, gerenciando estrategicamente perdas e ganhos para o crescimento do investimento a longo prazo.
- Wealthfront – Melhor para investimentos baseados em metas.
- Melhoria – Melhor para iniciantes.
- Empower – Melhor para rastreamento de patrimônio líquido.
- Axos Invest – Melhor para negociação autodirigida.
Visão geral. Um dos maiores robo-consultores,Frente de riquezaoferece investimentos baseados em metas que ajudam você a entender como suas escolhas financeiras hoje afetam seu futuro. A Wealthfront também oferece coleta de prejuízos fiscais e literalmente centenas de ETFs que você pode adicionar ao seu portfólio, para que possa criar um portfólio verdadeiramente personalizado.
Outra desvantagem da colheita de prejuízos fiscais é quedestaca o resultado exato que os clientes esperam evitar – perdas de investimento. Em contraste, a colheita de ganhos de capital, ou a venda estratégica de investimentos com lucro, enfatiza os ganhos nas carteiras dos seus clientes.
Muitos investidores realizam a colheita de prejuízos fiscaisno final de cada ano fiscal. A estratégia envolve a venda de ações, fundos mútuos, fundos negociados em bolsa (ETFs) e outros títulos com perdas para compensar ganhos realizados de outros investimentos. Pode ter um grande benefício fiscal.
Além disso, ambas as empresas estão entre as vencedoras em nossa lista dos melhores robo-consultores de 2023, com a Wealthfront ganhando como melhor geral, melhor para planejamento de metas, melhor para construção de portfólio e melhor para gerenciamento de portfólio, enquantoA melhoria é melhor para iniciantes e gerenciamento de caixa.
A Vanguard faz coleta de prejuízos fiscais?
Sim. Tal como acontece com todos os aspectos do investimento, a colheita de prejuízos fiscais apresenta alguns riscos. Existe o risco de você não ver nenhum benefício (ou de sofrer uma perda) se: » Os fundos substitutos do Vanguard comprados com os rendimentos das vendas de colheita de prejuízos fiscais apresentam desempenho inferior ao dos fundos Vanguard vendidos.
A indexação direta dá acesso às ações subjacentes em seu portfólio, permitindo que você aproveite oportunidades potenciais de colheita de prejuízos fiscais.
Com os portfólios inteligentes da Schwab, a coleta automatizada de prejuízos fiscais está disponível para contas com pelo menos US$ 50.000 em ativos para investimento.
O uso do consultor digital caiu em 2022
Investidores com alto patrimônio líquido saíram dos acordos de robo-consultor com taxas mais altas.
- Melhor Geral, Melhor para Planejamento de Metas, Melhor para Construção de Portfólio, Melhor para Gerenciamento de Portfólio: Wealthfront.
- Melhor para iniciantes, melhor para gerenciamento de caixa, melhor para coleta de prejuízos fiscais, melhor para seleção de portfólio criptográfico: melhoria.
- Melhor para custos baixos: investimento automatizado SoFi.
O robo-consultor da Fidelity, Fidelity Go, frequentemente faz parte da nossa lista dos melhores robo-consultores por suas taxas baixas - incluindo gerenciamento gratuito em saldos abaixo de US$ 25.000 - integração com outras contas Fidelity e uso de fundos Fidelity Flex, que não têm índices de despesas.
Embora a colheita de prejuízos fiscais com um consultor robótico em uma corretora ou conta sem aposentadoria sejanormalmente uma jogada sábia, os investidores autodirigidos poderão ter mais dificuldades com o processo. Os investidores individuais precisam de monitorizar regularmente os seus investimentos para descobrir perdas fiscais colhíveis.
Falta de diversificação real
Se você olhasse os portfólios oferecidos por qualquer um dos principais robo-consultores, veria que eles consistem principalmente em apenas duas classes de ativos: ações e títulos.
As três etapas do processo de colheita de prejuízos fiscais são: 1)Vender títulos que perderam valor; 2) Utilizar a perda de capital para compensar ganhos de capital em outras vendas; 3) Substituir os investimentos encerrados por investimentos semelhantes (mas não muito semelhantes) para manter a exposição de investimento desejada.
O desempenho do robo-consultor é uma forma de compreender o valor do aconselhamento digital. Saiba como taxas, recursos aprimorados e opções de investimento também podem ser considerações importantes. Os retornos de cinco anos da maioria dos robo-consultores variam de2% –5% ao ano.
Você pode confiar em consultores robóticos?
Na superfície,A consultoria robótica é tão segura quanto trabalhar com um consultor financeiro humano. A plataforma de um robo-consultor pode incluir preconceitos ou erros que o impedem de obter os melhores retornos de investimento, mas, novamente, os humanos também estão sujeitos a erros.
O conselho do Robo permanecemuita solução procurando um problema. Como uma solução D2C pura de ponta a ponta, está fadada ao fracasso. No entanto, como conselheiros, não há espaço para complacência.
Se você vender um título com prejuízo e comprar o mesmo ou um título substancialmente idêntico dentro de 30 dias corridos antes ou depois da venda, você não poderá assumir uma perda por esse título em sua declaração de imposto de renda do ano atual.
A colheita de prejuízos fiscais é a venda oportuna de títulos com prejuízo para compensar o valor do imposto sobre ganhos de capital devido pela venda de ativos lucrativos. Um contribuinte individual pode dar baixaaté US$ 3.000 em perdas líquidas anualmente. Para obter mais conselhos sobre como maximizar seus incentivos fiscais, considere consultar um consultor tributário profissional.
O limite de perda de $ 3.000 éo valor que pode ser compensado com a renda ordinária. Acima de US$ 3.000 é onde as coisas podem ficar complicadas. A regra do limite de perda de $3.000 pode ser encontrada na Seção 1211(b) do IRC. Para investidores com mais de US$ 3.000 em perdas de capital, o valor restante não pode ser usado no ano fiscal atual.
