Como funciona a colheita de perdas fiscais de riqueza?
Quando colhemos uma perda,compramos um ETF que acompanha um índice diferente, mas está altamente correlacionado com o ETF que vendemos, para manter seu portfólio mais ou menos o mesmo. Podemos comprar o ETF original de volta após 31 dias, se ele mostrar potencial renovado.
Muitos investidores com elevado património líquido recorrem aos seus corretores ou consultores de investimento para colher prejuízos fiscais, mas normalmente apenas no final do ano. A Wealthfront construiu um serviço sofisticado de coleta de prejuízos fiscais baseado em software que verifica as carteiras de investimentos dos clientes, durante o horário comercial, em busca de oportunidades de colheita de perdas.
As três etapas do processo de colheita de prejuízos fiscais são: 1) Vender títulos que perderam valor; 2) Utilizar a perda de capital para compensar ganhos de capital em outras vendas; 3) Substituir os investimentos encerrados por investimentos semelhantes (mas não muito semelhantes) para manter a exposição de investimento desejada.
Todo investimento está sujeito a riscos, incluindo a possível perda do dinheiro que você investe. A colheita de prejuízos fiscais envolve certos riscos, incluindo, entre outros, o risco de que o novo investimento possa ter custos mais elevados do que o investimento original e possa introduzir erros de acompanhamento da carteira nas suas contas.
A colheita de prejuízos fiscais é a venda oportuna de títulos com prejuízo para compensar o valor do imposto sobre ganhos de capital devido pela venda de ativos lucrativos. Um contribuinte individual pode dar baixaaté US$ 3.000 em perdas líquidas anualmente. Para obter mais conselhos sobre como maximizar seus incentivos fiscais, considere consultar um consultor tributário profissional.
Se você tivesse um portfólio customizado na Wealthfront (nós o lançamos em meados de 2021), você também continuou a se beneficiar da coleta de prejuízos fiscais em 2023:O rendimento médio anual da colheita para todos os portfólios personalizados na Wealthfront em todas as safras dos clientes em 2023 foi de 3,66%.
Wealthfront verifica sua conta de investimento automatizada em busca de oportunidades de colheita de prejuízos fiscaistodos os dias de negociação. Para obter uma explicação detalhada desta estratégia e dos resultados reais, dê uma olhada no Whitepaper sobre colheita de perdas fiscais da Wealthfront.
Disposição futura:Investidores que doarão títulos para instituições de caridade ou os repassarão para um patrimôniopoderão beneficiar mais da colheita de perdas do que aqueles que liquidarão os seus títulos. Horizonte de investimento: As oportunidades de colheita de perdas tendem a diminuir ao longo do tempo.
As perdas de capital que excedam os ganhos de capital num ano podem ser utilizadas para compensar ganhos de capital ou como uma dedução ao rendimento ordinário até $3.000 em qualquer ano fiscal.As perdas de capital líquidas superiores a US$ 3.000 podem ser transportadas indefinidamente até que o valor se esgote.
O limite de perda de $ 3.000 éo valor que pode ser compensado com a renda ordinária. Acima de US$ 3.000 é onde as coisas podem ficar complicadas. A regra do limite de perda de $3.000 pode ser encontrada na Seção 1211(b) do IRC. Para investidores com mais de US$ 3.000 em perdas de capital, o valor restante não pode ser usado no ano fiscal atual.
A colheita de prejuízos fiscais realmente economiza dinheiro?
Há benefícios imediatos na colheita de prejuízos fiscais, como a redução da sua fatura fiscal do ano. No entanto, mais importantes são os retornos de médio a longo prazo que você pode obter se investir o dinheiro que liberou em algo melhor. Se você decidir vender, distribua os lucros com cuidado.
Além disso, ambas as empresas estão entre as vencedoras em nossa lista dos melhores robo-consultores de 2023, com a Wealthfront ganhando como melhor geral, melhor para planejamento de metas, melhor para construção de portfólio e melhor para gerenciamento de portfólio, enquantoA melhoria é melhor para iniciantes e gerenciamento de caixa.
O IRS limita sua perda líquida aUS$ 3.000 (para pessoas físicas e registro de casamento em conjunto) ou US$ 1.500 (para registro de casamento separado). Quaisquer perdas de capital não utilizadas são transferidas para anos futuros. Se você exceder o limite de US$ 3.000 em um determinado ano, não se preocupe.
Venda no final do ano e compre novamente no início de janeiro
Você só terá até o final do ano civil para posicionar seu portfólio em conformidade. Portanto, você deve liquidar as vendas de lavagem atéDez. 31para poder reivindicar qualquer perda associada na declaração de imposto daquele ano.
Afinal, mesmo quando o mercado teve uma boa corrida, aumentando as suas participações, você ainda poderá ter algumas ações abaixo de onde as comprou. Se você deseja obter alguns desses ganhos (também conhecido como coleta de ganhos fiscais), vender alguns de seus perdedores pode ajudar a minimizar seus impostos sobre ganhos de capital.
Vender uma ação com fins lucrativos garante “ganhos realizados”, que serão tributados. No entanto,você não será tributado em nada se vender ações com prejuízo. Na verdade, pode até ajudar a sua situação fiscal – esta é uma estratégia conhecida como colheita de prejuízos fiscais.
O Wealthfront é seguro?Wealthfront carrega os mesmos protocolos de segurança que você encontrará na maioria das principais instituições financeiras. Seu dinheiro é segurado pelo FDIC, enquanto os investimentos são segurados pelo SIPC. 23 Nenhum seguro protege os seus investimentos das flutuações de preços dos mercados de ações e títulos.
É possível que você ou a Wealthfront experimentemfalha de equipamento informático, perda de acesso à Internet, vírusou outros eventos que possam prejudicar o acesso ao serviço de consultoria financeira baseado em software da Wealthfront.
O Wealthfront é seguro? Embora o Wealthfront não seja um banco, ele faz parceria com vários bancos para oferecer seguro de depósito.A conta Wealthfront Cash vem com seguro FDIC de até US$ 8 milhões.
Muitos investidores realizam a colheita de prejuízos fiscaisno final de cada ano fiscal. A estratégia envolve a venda de ações, fundos mútuos, fundos negociados em bolsa (ETFs) e outros títulos com perdas para compensar ganhos realizados de outros investimentos. Pode ter um grande benefício fiscal.
Quando devo fazer a colheita de prejuízos fiscais?
Os investidores profissionais normalmente sugerem que o melhor momento para colher perdas é no final do ano, mas também há fortes argumentos para fazê-lo durante todo o ano. Então, qual abordagem é melhor? Sua janela ideal para colheita de prejuízos fiscais depende de suas necessidades e das condições gerais do mercado.
A colheita de prejuízos fiscais está disponível apenas para contas tributáveis, uma vez que os ganhos de capital não se aplicam a contas de aposentadoria. Se você tiver uma conta tributável, poderá ativar a colheita de prejuízos fiscaisno cartão "Sua estratégia de investimento" na visualização do painel de conta única ou na guia Configurações.
A recolha de prejuízos fiscais é uma boa ideia quando se enquadra na sua estratégia global de investimento a longo prazo. Ou seja, se você estiver reequilibrando seu portfólio para alinhá-lo novamente com seu perfil pessoal de risco/recompensa, você pode querer descartar uma ação perdedora.
Se você tiver um consultor financeiro, ele já pode estar coletando prejuízos fiscais. Se você estiver fazendo isso sozinho,é sempre uma boa ideia consultar um profissional tributário. (Saiba mais sobre como a Fidelity pode ajudar no investimento fiscal inteligente: Torne o investimento fiscal inteligente parte do seu planejamento tributário.)
- Wealthfront – Melhor para investimentos baseados em metas.
- Melhoria – Melhor para iniciantes.
- Empower – Melhor para rastreamento de patrimônio líquido.
- Axos Invest – Melhor para negociação autodirigida.
