O que acontece se eu nunca pagar meus empréstimos?
Uma nota padrão irá para o seu relatório de crédito, o que pode ter um impacto negativo na sua pontuação de crédito. Quando o seu empréstimo estiver inadimplente,o credor pode entrar com uma ação judicial contra você para cobrar a dívida. Isso ocorre porque os empréstimos estudantis são dívidas sem garantia, o que significa que não há garantias a serem recuperadas, como um carro ou uma casa.
Você pode não ver muito efeito até que esteja pelo menos 30 dias atrasado e seja declarado inadimplente. Deixar sua conta passar da inadimplência para a inadimplência (geralmente de 90 a 120 dias) pode levar aligações de cobrança, potencial para ações judiciais, penhor de sua casa ou penhora de seu salário.
Para um empréstimo estudantil, o valor que você reembolsa a cada mês, se for pago mensalmente, depende de quanto você ganha acima do limite de reembolso. Então, quanto mais você ganha, mais você retribui ese seus ganhos ficarem abaixo do limite, você não será obrigado a reembolsar nada.
Provavelmente será cobrada uma taxa de atraso (geralmente até 6% do pagamento mensal). Seu gestor de empréstimos reportará seu empréstimo estudantil como inadimplente. Se o seu pagamento atrasar 90 dias (3 meses), as principais agências de crédito (Experian, Equifax e TransUnion) saberão disso. Seu empréstimo entrará em inadimplência.
O não pagamento do empréstimo estudantil no prazo de 90 dias classifica a dívida como inadimplente, o que significa que sua classificação de crédito será prejudicada. Após 270 dias, o empréstimo estudantil fica inadimplente e pode então ser transferido para uma agência de cobrança. Acompanhar os pagamentos do empréstimo estudantil ajuda a melhorar sua pontuação de crédito.
A maioria dos itens negativos deve cair automaticamente em seus relatórios de crédito sete anos a partir da data do seu primeiro pagamento perdido, momento em que sua pontuação de crédito pode começar a aumentar. Mas se você estiver usando o crédito de forma responsável, sua pontuação poderá voltar ao ponto inicial dentro de três meses a seis anos.
Embora pagar as dívidas que você deve seja muito importante, às vezes as circunstâncias tornam isso difícil. Mas será que as dívidas realmente expiram? A resposta completamente precisa é:Não, eles não.
Aceleração e Penhora Salarial: Uma vez inadimplente, todo o saldo não pago e juros são devidos imediatamente (aceleração).Seus salários podem ser penhorados sem ordem judicial, e restituições de impostos ou benefícios da Previdência Social podem ser apreendidos.
Até esse ponto:apenas 60% das pessoas com empréstimos federais para educação, com pagamentos devidos em outubro, pagaram suas contas até meados de novembro, mostram os dados do Departamento de Educação dos EUA publicados este mês. A dívida pendente de empréstimos estudantis nos EUA ultrapassa agora 1,7 biliões de dólares, onerando mais os americanos do que dívidas de cartão de crédito ou de empréstimos para aquisição de automóveis.
Por que o saldo do meu empréstimo estudantil nunca diminui? Se você faz seus pagamentos todos os meses e o saldo do seu empréstimo estudantil continua aumentando,seu plano de pagamento provavelmente será o culpado. Em um plano de reembolso típico, você faz pagamentos mensais durante o prazo do empréstimo.
Os empréstimos estudantis desaparecem após 20 anos?
Os mutuários que atingiram 20 ou 25 anos (240 ou 300 meses) de pagamentos elegíveis para perdão de IDR verão seus empréstimos perdoados à medida que atingirem esses marcos. A ED continuará a quitar os empréstimos à medida que os mutuários atingirem o número necessário de meses para o perdão.
Os gestores de empréstimos reportarão a inadimplência às três agências de crédito nacionais se o pagamento não for efetuado no prazo de 90 dias. Um empréstimo entra em inadimplência depois que o mutuário deixa de efetuar o pagamentopelo menos 270 dias, ou cerca de nove meses, o que pode resultar em consequências financeiras adicionais.
O seu gestor de empréstimos lhe dirá quantos meses restam no período de carência e quando o reembolso começará. A duração do período de carência énormalmente seis meses, mas pode variar dependendo do tipo de empréstimo que você recebeu. A nota promissória que você assinou para o seu empréstimo informa a duração do seu período de carência.
O saldo restante não pago dos empréstimos é perdoado após 25 anos. Reembolso Baseado em Renda (IBR) — Dependendo de quando você contraiu empréstimos pela primeira vez (antes ou depois de 1º de julho de 2014), os pagamentos são geralmente 10% ou 15% da renda discricionária do mutuário, mas nunca mais do que 10 anos Valor do plano de reembolso padrão.
De acordo com o programa federal, os mutuários elegíveis podem ter seus empréstimos cancelados após 10 anos se atenderem aos requisitos de elegibilidade.
Quem tem dívidas de empréstimos estudantis? Aproximadamente43 milhõesOs americanos têm dívidas pendentes de empréstimos federais a estudantes - isso representa cerca de 13% da população dos EUA, de acordo com os dados do censo. Fonte: Federal Student Aid, portfólio por idade, quarto trimestre de 2023.
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Para a maioria das dívidas, o limite de tempo é de 6 anos desde a última vez que você escreveu ou fez um pagamento. O prazo é maior para dívidas hipotecárias. Se a sua casa for retomada e você ainda estiver devendo dinheiro da hipoteca, o prazo é de 6 anos para os juros da hipoteca e 12 anos para o valor principal.
Se a dívida não for cobrada, o cobrador não ganhará dinheiro.Em muitos casos, embora se possa pensar que os cobradores de dívidas acabariam por desistir, eles são conhecidos por serem implacáveis. Os cobradores de dívidas irão pressioná-lo até que sejam pagos e também usarão táticas sorrateiras.
Um cobrador de dívidas pode cobrar após 10 anos?Na maioria dos casos, o prazo de prescrição de uma dívida terá passado após 10 anos. Isso significa que um cobrador de dívidas ainda pode tentar persegui-lo (e tecnicamente você ainda deve isso), mas normalmente não pode tomar medidas legais contra você.
É verdade que após 7 anos seu crédito está liberado?
Respire fundo e entenda que as contas em cobrança não afetarão seus relatórios de crédito para sempre. Eles geralmente desaparecerão de seus relatórios após sete anos, e você pode até ter opções para removê-los antes disso.
Como você precisa fazer 120 pagamentos mensais qualificados,levará pelo menos 10 anos antes que você possa se qualificar para PSLF. Importante: você ainda deve estar trabalhando para um empregador qualificado no momento de enviar seu formulário de perdão.
Inadimplência e inadimplência
A inadimplência ocorre quando você deixa de pagar a totalidade ou parte do pagamento mensal do empréstimo estudantil. Podem ser cobradas taxas de atraso por inadimplência, o que pode aumentar o custo total do empréstimo. Você pode perder quaisquer programas de redução de taxas de juros para os quais era elegível.
Por que meus empréstimos estudantis desapareceram do meu relatório de crédito? Seu empréstimo estudantil desapareceu do seu relatório de crédito porqueseu gestor de empréstimo cometeu um erro ou você entrou em inadimplência há mais de 7 anos. Lembre-se, mesmo que seus empréstimos não apareçam mais em seu relatório de crédito, você ainda é legalmente obrigado a reembolsá-los.
| Ano | 31-90 dias de atraso | 271-360 dias de atraso |
|---|---|---|
| 2016 | 1,3 milhões | 0,35 milhão |
| 2017 | 1,27 milhão | 0,37 milhão |
| 2018 | 1,35 milhão | 0,32 milhões |
| 2019 | 1,31 milhão | 0,34 milhão |
