Posso depositar um cheque de $ 30.000?
Respondido originalmente: Como deposito legalmente um cheque de US$ 30 mil nos Estados Unidos? Você não terá problemas com o banco ou com o IRS, masum cheque desse tamanho deve ser depositado em um balcão de transações, não confie em um caixa eletrônico ou em um aplicativo de imagem de cheque. Pode ser necessário fornecer identificação.
Geralmente, levadois a cinco dias úteispara obter todos os fundos de um cheque em sua conta. No entanto, alguns fatores podem atrasar o processo de compensação do cheque, como o status da sua conta ou o local onde você depositou o cheque.
Um banco pode descontar um cheque de US$ 30.000 se atender a todos os critérios necessários, incluindo verificação de fundos e situação da conta do cliente. Como acontece com qualquer transação grande, o banco irá denunciá-la às autoridades se for superior a US$ 10.000, conforme exigido por lei.
Para depositar com segurança uma grande quantia em dinheiro,visite uma agência física operada por sua instituição financeira.
Embora você possa depositar chequesmais de US$ 10.000em qualquer banco ou caixa eletrônico, sacar isso exige que o banco relate ao Internal Revenue Service (IRS), uma regra para todas as transações em dinheiro acima de US$ 10.000. Se precisar de um cheque substancial, você também pode considerar os cheques bancários garantidos pelo banco.
Qualquer depósito desse valorprovavelmente acionará um SAR—-Relatório de atividades suspeitas. Se você não recebeu outros relatórios sobre sua conta, provavelmente receberá apenas um exame superficial de sua conta e do pagador do cheque. Se nenhum dos dois suspeitar, você nem saberá o que aconteceu. Por que você se meteria em problemas?
Os nomes das pessoas que descontam os cheques não são de registro público. Nenhum banco descontará um cheque de $ 25.000, a menos que possa verificar os fundos (certificado ou cheque bancário) ou se você já tiver esse valor em depósito e tiver ligado com antecedência para que eles tenham esse valor em dinheiro.
Observe que, sob uma exigência de relatório separada, os bancos e outras instituições financeiras relatam compras em dinheiro de cheques bancários, cheques do tesoureiro e/ou cheques bancários, saques bancários, cheques de viagem e ordens de pagamento com valor nominal demais de US$ 10.000preenchendo relatórios de transações monetárias.
A partir de 2018, temos um limite de desconto de cheques de US$ 5.000, embora aumentemos esse limite para US$ 7.500 de janeiro a abril de cada ano.Nossas taxas de desconto de cheques são de US$ 4 para qualquer cheque de até US$ 1.000. Para cheques entre US$ 1.001 e US$ 5.000, a taxa é de US$ 8.
Um caixa de banco pode ajudá-lo a preencher o comprovante de depósito se você não tiver certeza sobre o que fazer. Endossar o verso do cheque.Leve o cheque e o comprovante de depósito ao caixa do banco. Confirme com o caixa quanto deseja depositar do cheque e quanto deseja receber em dinheiro, ou pode depositar o cheque inteiro.
Posso depositar $ 30.000?
Se você planeja depositar uma grande quantia em dinheiro, pode ser necessário informar o governo. Os bancos devem relatar depósitos em dinheiro totalizando mais de US$ 10.000. Os proprietários de empresas também são responsáveis por relatar grandes pagamentos em dinheiro de mais de US$ 10.000 ao IRS.
O governo não tem regulamentações sobre a quantidade de dinheiro que você pode manter legalmente em sua casaou mesmo a quantidade de dinheiro que você pode possuir legalmente em geral. Apenas o problema de manter tanto dinheiro em um só lugar (provavelmente na forma de dinheiro) é que é muito vulnerável à perda.
Você pode depositar um cheque de qualquer valor em um caixa eletrônico.
Sua conta bancária pode ter limites
Verifique com seu banco se você pode depositar US$ 10.000 ou mais em sua conta. “Dependendo do seu banco e do valor específico que você possui, podem ser cobradas taxas ou multas por fazer grandes depósitos”, disse Solomon.
O banco deve reportar “transações suspeitas”, mas um único depósito quase certamente não é considerado suspeito. Mesmo que seja relatado,não há nada de ilegal em depositar cheques grandes. Faça o que fizer, não faça vários depósitos de $ 9.999, para evitar requisitos de relatórios.
Isso até você receber um aviso pelo correio de que foi denunciado ao Internal Revenue Service (IRS) ou à Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN). Não entre em pânico, no entanto. Isso não significa que você fez algo errado.As instituições financeiras são obrigadas a reportar grandes depósitos superiores a US$ 10.000.
Os bancos notificam o IRS sobre grandes depósitos em cheques? Os bancos e instituições semelhantes – mesmo uma cooperativa de crédito ou uma poupança e empréstimo – são obrigados por lei a reportar todo e qualquer depósito, e também levantamentos, ou quaisquer transacções em que o montante total em dólares seja superior a $10.000,00.
Depósitos em dinheiro ou cheque de $ 10.000 ou mais: Não importa se você está depositando dinheiro ou descontando um cheque.Se você fizer um depósito de US$ 10.000 ou mais em uma única transação, seu banco deverá relatar a transação ao IRS.
O regulamento do Tesouro 31 CFR 103.29 proíbe finanças. instituições de emitir ou vender instrumentos monetários. adquirido em dinheiro em valores de US$ 3.000 a US$ 10.000, inclusive, a menos que obtenha e registre determinada identificação. informações sobre o comprador e transação específica.
Se você quiser descontar um cheque superior a US$ 5.000,normalmente você precisará visitar um bancoe você pode ter que esperar um pouco para receber seu dinheiro. De acordo com o Regulamento CC, os bancos podem levar até sete dias úteis para processar cheques grandes.
Quanto tempo leva para um cheque de $ 25.000 ser compensado?
Depois de receber um cheque, você pode não ter acesso imediato ao valor total ao depositar em sua conta bancária. Geralmente, levaaté dois dias úteispara que um cheque depositado seja totalmente compensado.
O relatório é feito simplesmente para ajudar a prevenir fraudes e lavagem de dinheiro. Você não tem nada pelo que perder o sono, desde que não esteja fazendo nada ilegal. Os bancos são obrigados a informar quando os clientes depositam mais de US$ 10.000 em dinheiro de uma só vez. Um Relatório de Transação de Moeda deve ser preenchido e enviado ao IRS e ao FinCEN.
Normalmente,não há relato ao Estado ou ao IRS apenas por descontar um cheque.
A regra dos $ 10.000
Já se perguntou quanto depósito em dinheiro é suspeito? A Regra, conforme criada pela Lei do Sigilo Bancário, declara que qualquer indivíduo ou empresa que receba mais de US$ 10.000 em uma única ou múltiplas transações em dinheiro é legalmente obrigado a reportar isso ao Internal Revenue Service (IRS).
Certas contas de aposentadoria: embora o IRS possa cobrar algumas contas de aposentadoria, como IRAs e planos 401(k), elas geralmente não podem movimentar fundos emcontas de aposentadoria que possuem proteções legais específicas, como certos planos de pensão e anuidades.
